Com toda a certeza, uma das melhores formas de fazer seu dinheiro trabalhar por você. Invista e garanta sua liberdade financeira. Investir pode parecer complicado no início, mas com as informações certas, você consegue dar os primeiros passos com confiança. Vamos te mostrar como começar a investir do zero de forma prática e sem enrolação.
A liberdade financeira se constrói sobre três pilares: aumentar a renda, reduzir os gastos e investir sabiamente.
Ao invés de apenas guardar dinheiro, invista, dinheiro guardado é prato cheio para a inflação. Ela corrói o valor do dinheiro ao longo do tempo, ou seja, o que você compra hoje com R$ 100 pode custar R$ 120 ou mais daqui a alguns anos.
Investir é a melhor maneira de proteger seu patrimônio contra a perda de poder de compra causada pela inflação.
O objetivo aqui não é apenas aumentar o saldo bancário, mas também garantir segurança para o futuro, realizar sonhos e conquistar a tranquilidade para aproveitar a vida.
1. Organize suas finanças
Primordialmente, antes de investir, é essencial fazer uma boa organização financeira. Pergunte a si mesmo:
Quanto eu ganho por mês? Quanto estou gastando? Estou conseguindo poupar algo?
Se a resposta para a última pergunta for “não”, a dica é: reveja seus hábitos de consumo e busque gastar menos, o que não significa cortar tudo o que gosta. Comece separando uma parte do seu dinheiro para investir todo mês. Um valor de 10% do seu salário já é um ótimo começo.
Os problemas que aparecerem nessa caminhada, e eles vão aparecer, com certeza você tomará decisões mais inteligentes e conseguirá contorná-los. Isso não é só sobre investimentos.
2. Crie uma reserva de emergência
Primeiramente, antes de se aventurar em investimentos mais arriscados, tenha uma reserva de emergência. Essa é uma quantia que vai te salvar em imprevistos, como despesas médicas ou perda de emprego.
- Quanto guardar?: O ideal é ter de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais guardados.
- Onde colocar?: Aplique em investimentos de baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária
Uma ótima forma de começar a investir é aplicando um valor pequeno, irrisório mesmo, naquilo que você tem estudado e planeja investir a longo prazo, digo isto, durante esse período que a reserva de emergência está se formando. Essa pequena aplicação te permite experimentar na prática como funciona o mercado, entender os riscos envolvidos e desenvolver sua própria estratégia.
Ao investir um valor pequeno e passar pelo processo de escolher uma boa ação, você terá a oportunidade de:
Experimentar na prática: sentir como é ter uma aplicação em ações, acompanhar a cotação, entender os indicadores e os riscos envolvidos.
Aprender com seus erros: é provável que você cometa alguns erros no início mas eles servirão como aprendizado para suas próximas investidas.
Desenvolver sua estratégia: ao acompanhar seu pequeno investimento, você poderá testar diferentes estratégias e encontrar aquela que melhor se adapta ao seu perfil e objetivos.
Construir sua confiança: a experiência prática te dará mais confiança para tomar decisões de investimento mais significativas no futuro.
A ideia principal aqui é que você não pule de cabeça sem entender na prática ou ter vivenciado cada tipo desses ativos, seja quais forem.
3. Entenda seu perfil de investidor
Cada pessoa tem uma tolerância diferente ao risco. Descubra se você é:
- Conservador: Prefere segurança e baixo risco.
- Moderado: Aceita um pouco mais de risco para obter melhores retornos.
- Arrojado: Está disposto a correr riscos maiores em busca de ganhos mais elevados.
Com toda a certeza, se você não sabe nadar, não vai aprender pulando numa piscina e tentando na marra, certo? Então, o mesmo vale para os investimentos, comece pela renda fixa, senta na borda, bota o pé na água e vai acostumando com o processo. Não seja afoito: seja prático, consistente e busque conhecimento para cada tipo de investimento que se encaixar no seu perfil. Com o tempo, aprendizado, diversificação e os juros compostos, os resultados vão aparecer!
4. Diversifique seus investimentos
Não coloque todos os ovos na mesma cesta ou seja diversificar é a regra de ouro para investir melhor. Aqui estão algumas opções:
- Renda fixa: Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa são ótimos para quem está começando.
- Ações: Para quem busca ganhos no longo prazo, investir na Bolsa de Valores pode ser interessante.
- Fundos imobiliários (FIIs): Uma forma prática de investir em imóveis e receber rendimentos periódicos.
- Criptomoedas: Bitcoin e outros ativos podem trazer mais riscos, mas também mais retorno.
O mercado é cíclico e oscila por períodos tanto alta como na baixa, isso serve pra qualquer setor e segmento ou tipo de investimento.
Por exemplo, em 2015 a Taxa Selic estava 14,15% a.a. já em 2020 a mesma Taxa Selic estava abaixo dos 2% a.a. (Taxas de juros básicas – Histórico – Banco Central do Brasil)
Do mesmo modo em 2021 Bitcoin estava cotado em 65 mil dólares e em dezembro de 2022 chegou a bater 16 mil dólares. (Cotação do Bitcoin (BTC) Hoje, Histórico e Valor em Reais – Investidor10)
Assim vale pra bolsa de valores, ações, fundos imobiliários, altas e baixas irão acontecer e é importante que você esteja diversificado tanto para aproveitar as altas e aumentar patrimônio, como para ter caixa para aquilo que está em queda mas que você considera uma oportunidade, a ideia é equilibrar seus investimentos de acordo com seus objetivos e seu perfil e não correr o risco da ruína e de repente perder tantos porcento porque colocou todo o seu patrimônio em uma cartada só.
5. Estude sempre
Aliás, investir é um aprendizado constante, logo para ganhar mais, gastar menos e investir melhor, é fundamental buscar conhecimento. Portanto leia livros, acompanhe blogs (como este!), veja vídeos e participe de cursos. Ainda mais que existem diversos livros para diferentes níveis, iniciante, intermediário e até pra galera mais avançada.
- Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kiyosaki
- O Homem Mais Rico da Babilônia – George S. Clason
- Os Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker
Aqui temos uma categoria só sobre livros: Blog
6. Comece agora!
Não espere o momento perfeito para começar a investir, afinal ele nunca vai chegar, o tempo é o melhor amigo dos investidores e o efeito dos juros compostos só funciona a longo prazo então comece. Da mesma forma, com planejamento, estudo e consistência, você pode transformar sua relação com o dinheiro, invista e garanta sua liberdade financeira.
Por fim, lembre-se: ganhar mais, gastar menos e investir melhor é o caminho para o sucesso. E se você quiser continuar aprendendo sobre como fazer seu dinheiro render, acompanhe nosso blog e fique por dentro das melhores dicas de finanças, negócios e renda extra!
Vamos nessa?
